Vandaag reikte staatssecretaris Mona Keijzer de eerste diploma’s Erkend Financieringsadviseur MKB uit. Een belangrijk moment voor MKB ondernemers in het algemeen en financieringsadviseurs in het bijzonder. Als eerste deelnemers van het keurmerk traject namen Kevin van Kempen en Tom Baerends de gewilde diploma’s in ontvangst. Met het halen van dit diploma, bestaande uit een theorie-examen en praktijkexamen, voldoen zij aan de eisen van kennis, ervaring en integriteit die gesteld worden door Stichting MKB Financiering (SMF) voor het geven van betrouwbaar, gedegen en gezond financieel advies aan het midden- en kleinbedrijf. 

Mona Keijzer, staatssecretaris Economische Zaken en Klimaat:
“Ondernemers in het midden- en kleinbedrijf hebben een grote financieringsbehoefte, of dat nu is om door moeilijke tijden heen te komen of om te groeien. Het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB zorgt ervoor dat ondernemers makkelijker de juiste adviseur kunnen vinden die ze daarbij kan helpen. Goed advies betekent een grotere kans op financiering en dus op meer ruimte om te ondernemen. Dat is goed voor hen en daarmee voor onze economie als geheel.”

200 adviseurs met keurmerk eind 2021
Het keurmerk en de Erkende Financieringsadviseurs MKB komen gezien de huidige corona periode op het juiste moment. Met een groeiende financierings- en liquiditeitsbehoefte bij ondernemers en een toenemend aantal aanbieders van geld is het belangrijk dat bedrijven kunnen vertrouwen op gekwalificeerd, onafhankelijk en gedegen financieringsadvies- en begeleiding. Er zijn op dit moment 48 financieringsadviseurs met de voorbereiding van de examens bezig en de verwachting is dat eind 2021 er 200 financieringsadviseur het diploma hebben behaald en zich Erkend Financieringsadviseur MKB mogen noemen.

Bert Duurland, manager van het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB:
“Met 200 erkende adviseurs eind dit jaar wordt er een flinke professionaliseringsslag gemaakt in het vak van financieringsadvies”.

Erkend financieringsadvies op de kaart
Ondernemers die op zoek zijn naar een erkende financieringsadviseur kunnen vanaf vandaag terecht op https://erkendfinancieringsadviesmkb.nl. Op de kaart staan alle Erkend Financieringsadviseurs MKB vermeld  voor een zo’n breed mogelijke dekking en keuze.

In samenwerking met kopgroep
Stichting MKB Financiering heeft samen met diverse stakeholders in de markt gewerkt aan de ontwikkeling en het opzetten van het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Zonder deze kopgroep was het niet mogelijk om het keurmerk neer te zetten. Het geeft aan dat de marktpartijen in het financieringsadvies open staan voor verdere ontwikkelingen en professionalisering van het mkb financieringsvak.

Voor meer informatie
Meer informatie over het keurmerk is beschikbaar op de website www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl. Ondernemers kunnen hier de adviseurs en organisaties met de juiste erkenning vinden. Ook staat hier alle informatie op waaraan organisaties en financieringsadviseurs met het keurmerk dienen te voldoen.

Kevin van Kempen en…

Tom Baerends nemen hun diploma in ontvangst.

Foto’s: Ministerie van Economische Zaken en Klimaat

Naar Brits model

Na de kredietcrisis besloot de Britse overheid tot een drastische vernieuwing van de MKB-financieringsmarkt. Activiteiten om financiering voor het MKB te stimuleren werden ondergebracht in één nieuwe organisatie, de British Business Bank.

Andere punten van inbreng zijn:

• Het uitbouwen van het belang van de keurmerken Erkend MKB Financier en Erkend Financieringsadviseur MKB
• Een gelijkwaardig funding voor banken en erkende non-bancaire financiers
• Herinvoering van een fiscale stimulans voor particulieren om te investeren in het MKB
• Toegang tot de bestaande registers en het instellen van een kredietregister voor het MKB

Alleen wanneer het MKB voldoende toegang tot krediet heeft zal het MKB de motor achter het herstel van onze economie zijn. Gelet op de miljarden die aan de formatietafel gevraagd worden, niet zomaar een wens maar pure noodzaak.

Een fysiotherapeut brengt mensen in beweging, helpt ze vooruit, omhoog, op gang – iedere dag. Hij maakt ze mobieler en verrijkt hun leven. En wat doet een financieringsadviseur voor zijn klanten? Hij adviseert en begeleidt ondernemers bij financieringsaanvragen en daarmee worden de ambities en dromen van een ondernemer ingevuld. Niet alleen die van hem of haar, maar ook van werknemers, leveranciers, afnemers en andere betrokkenen.

Beroepen met impact… en keurmerk

Beide beroepen hebben grote impact. Als klant vertrouw je er daarom op dat zowel een fysiotherapeut als een financieringsadviseur het vak beheerst en zich aan de regels houdt. Voor fysiotherapeuten bestaat er een beroepsvereniging en een keurmerk. Dit zorgt dat er inzicht is in de kwaliteit, dat er gewerkt wordt aan het verbeteren hiervan en dat er spelregels zijn. Voor het vak van financieringsadviseur was er niets. Met de komst van het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB komt hier verandering in. 

Vanaf medio juni is er het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Een onafhankelijk register voor enerzijds organisaties die financieringsadvies geven, anderzijds voor Erkend Financieringsadviseurs MKB die ondernemers begeleiden en adviseren.

Het keurmerk informeert ondernemers over wat zij van organisaties en adviseurs met het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB mogen verwachten. Tevens heeft het als doel het vak ‘financieringsadviseur’ verder te ontwikkelen en professionaliseren.

Het keurmerk bevat diverse elementen waaronder een gedragscode en klachtenregeling. Een organisatie dient zich verder te houden aan het kwaliteitskader en dient de inhoud van het voorgeschreven dienstverleningsdocument aan klanten te communiceren.

Aan een Erkend Financieringsadviseur MKB worden eisen gesteld ten aanzien vak- en marktkennis, integriteit en ervaring. Een adviseur wordt na het succesvol afleggen van een theorie en praktijkexamen Erkend Financieringsadviseur MKB. Ook zijn er jaarlijks educatie verplichtingen om Erkend Financieringsadviseur MKB te blijven.

Voortdurend streven naar verbetering

Als lid van het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB laten organisaties en individuele adviseurs zien dat zij actief bezig zijn met de kwaliteit van het vak. Zo zie je de overeenkomst tussen fysiotherapeuten en financieringsadviseurs: het voortdurend streven naar verbetering van de kwaliteit en het realiseren van de best mogelijke oplossing voor de klant.

Kijk op de website als meer wilt weten over het keurmerk of klik voor direct aanmelden.  

Bert Duurland
Manager keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB

De inhoud van onze reactie is via deze link te downloaden. Belangrijke punten die we de ESMA mee hebben geven zijn:

• Te zware eisen voor toelichtende documentatie waardoor privacy gevoelige informatie moet worden gedeeld en kleinere projecten mogelijk niet meer kunnen worden gefinancierd, 
• Harde procedurele eisen die de flexibiliteit voor klanten op zoek naar financiering verminderen
•  De verplichting om via payment Service providers te gaan werken.

Voor deze reactie heeft SMF samengewerkt met de branchevereniging Nederland Crowdfunding.

Na een jaar van grondige voorbereidingen en met de start van de inschrijving voor het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB op vrijdag 14 mei jongstleden heeft de Stichting MKB Financiering (SMF) een belangrijke mijlpaal gehaald. Financiële adviseurs kunnen zich nu aanmelden voor de examens om Erkend Financieringsadviseur MKB te worden. 

Goede start voor Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB

Inmiddels hebben via www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl meer dan 450 financieringsadviseurs interesse getoond in het keurmerk en zijn de eerste inschrijvingen binnen voor de examens. We verwachten binnenkort de eerste diploma’s te kunnen uitreiken en dat aan het eind dit jaar 200 financieringsadviseurs het examen voor Erkend Financieringsadviseur MKB hebben gehaald en dat 150 organisaties het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB mogen voeren.

‘Je bent nooit uitgeleerd, ook de financiële adviseur niet. Ondernemers kunnen nog dit jaar voor gedegen en betrouwbaar financieel advies terecht bij organisaties met het keurmerk.’
Bert Duurland (SMF Manager Keurmerk Erkend MKB Financiers)

Achtergrond keurmerk

Het keurmerk helpt ondernemers te informeren over wat zij van een organisatie met het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB en van een Erkend Financieringsadviseur MKB mogen verwachten en bevordert de kwaliteit van dienstverlening. Tevens heeft het als doel het professionaliseren van het vak van financieringsadviseur en stimuleert daarmee de kwaliteit en snelheid van aanvragen voor Financiers. 

Het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB is voor organisaties en die hebben de verplichting dat alleen Erkend Financieringsadviseurs MKB ondernemers adviseren en begeleiden.

Inclusief gedragscode en klachtenregeling

Het keurmerk bevat diverse elementen waaronder een gedragscode en klachtenregeling. Een organisatie met het keurmerk dient zich verder te houden aan het kwaliteitskader en dient de inhoud van het voorgeschreven dienstverleningsdocument aan de klanten te communiceren.

Onderwerp van de gedragscode zijn onder meer afspraken over transparantie van tarieven en provisies, vertrouwelijkheid en het dienstverleningsproces door financieringsadviseurs. Ook is in samenwerking met het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) een onafhankelijk Klachtenloket voor organisaties met het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB opgezet.

Aan een Erkend Financieringsadviseur MKB worden eisen gesteld ten aanzien vak- en marktkennis, integriteit en ervaring. Een adviseur wordt na het succesvol afleggen van een theorie en praktijkexamen (inclusief een VOG verklaring) Erkend Financieringsadviseur MKB. Ook zijn er jaarlijks educatie verplichtingen om Erkend Financieringsadviseur MKB te blijven.

 Voor meer informatie

Alle informatie met betrekking tot het keurmerk is beschikbaar via de website www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl. 

Helaas de werkelijkheid is anders. Zowel in 2020 als in 2021 leven wij met grote beperkingen. De coronacrisis heeft tot grote uitdagingen geleid, zeker voor een grote groep van ondernemers in Nederland en haar medewerkers. Diverse branches hebben het zwaar en zijn vaak, ondanks overheidssteun, in zwaar weer beland.

Niet iedere ondernemer heeft (voldoende) steun ontvangen. Velen overleven door gebruik te maken van eigen spaargeld, eigen pensioen reserveringen of lenen van familie of vrienden. Deze ongelijkheid leidt ook tot minder vrijheid nu en meer beperkingen in het ondernemen in de nabije toekomst.

Mijn gedachten gingen 5 mei uit naar de gevolgen van de 2e wereldoorlog en de enorme schade die toen is ontstaan, zowel in persoonlijk, lichamelijk en geestelijke leed, maar ook in materiële en economische zin. 76 jaar geleden werd Nederland bevrijd en zat ze met een grote ‘puinhoop’ in haar maag.

Het vergelijk met 1,5 jaar coronacrisis kan op economisch vlak enigszins worden gemaakt.

De vraag rijst nu hoe zijn wij destijds uit die crisis gekomen? Welnu het grootste hulpprogramma om Europa en de rest van de wereld weer op te bouwen is en was het ‘Marshallplan’.

De miljarden investeringen en leningen werden verstrekt aan overheden en private sector, zodat de wederopbouw kon worden gestart. Dankzij het ondernemerschap van velen is Nederland opnieuw gestart. Met name destijds nodig om de infrastructuur, herbouw van fabrieken en woningen en transport te herstellen. Nu is er vooral economische schade aan en in bedrijven aangericht, die hersteld moet worden.

Het wordt de komende tijd een urgente zaak om met een groot investeringsplan én plan van aanpak voor bedrijven te komen. Zeg maar een ‘nieuw Marshallplan’ is gewenst. Voor het herstel zullen miljarden euro’s nodig zijn. Het ondernemersklimaat is zwaar aangetast. Zorg, ondersteuning en speciale regelingen voor ondernemers moeten soelaas bieden. Dit is echter niet voor korte duur, maar zal de nodige jaren vergen. Pas dan krijgen de ondernemers in Nederland weer lucht en hun gewenste ondernemersvrijheid terug.

Tot slot is het van belang dat alle stakeholders, o.a. overheid (Politiek, MinEZ, Financiën, Sociale Zaken), MKB, brancheorganisaties, banken en non-bancaire financiers de handen in een slaan. Het poldermodel nieuw leven inblazen. SMF staat klaar met haar beleid en visie om daaraan een bijdrage te leveren. Een gezond financieringsklimaat voor het MKB, zodat iedereen sterker uit deze crisis kan komen en er weer een mooie toekomst gloort voor ondernemend Nederland!

Door: Robert Teunissen

Marshall Plan poster (1950) door Isidore Leonard (Ies) Spreekmeester

Meerdere malen bezocht ik een ‘Tupperware finance avond’. Een ondernemers nodigt kennissen en netwerkrelaties uit, presenteert zijn plannen en vraagt na de presentatie wie van de aanwezigen geïnteresseerd zijn financiering te verstrekken. Een geweldige financieringsmodel, zeker in tijden waarin mensen met spaargeld op zoek zijn naar rendement. Maar het is alleen maar geweldig als je als organisator de financeparty goed en serieus voorbereidt. Anders wordt het een sof en loop je de kans ook nog eens respect te verliezen in jouw netwerk. Houd je aan de 10 basisregels.

10 tips voor een succesvolle tupperware finance party:

1. Breng structuur aan in de voorbereiding:
   Bereid een presentatie voor, hoeveel mensen nodig je uit, formuleer duidelijk voor je zelf wat je wilt bereiken en focus daar op.
   Regel hulp voor de organisatie van de bijeenkomst: laat anderen “het werk doen”, zodat jij je zelf kunt focussen op het doel: investeerders overtuigen.
2. Bereid verschillende presentatie onderdelen voor:
   Markt: producten/diensten en ontwikkelingen van vraag en aanbod
   Bedrijf en onderscheidend vermogen
   Presenteer de plannen waarvoor je geld nodig hebt: vertel “het verhaal” van de investering en “de cijfers”  van de kredietbehoefte apart.
3. Neem MIA mee:
   M – De juiste Mindset lokt de beste reacties uit.
   I – Geef Inzicht in kwaliteiten en risico’s van je bedrijf en plannen
   A – Geef ook Analyse van en toelichting op de informatie: alleen relevante informatie, geen geklets
4. Durf bij de kansen die je ziet ook risico’s te noemen
5. Wees kritisch op de investeringen en kredietbehoefte: overvraag niet
6. Formuleer exact wat jouw vraag aan jouw gasten: niet ongeveer of plusminus, het kan zus het kan zo: wéét wat je wilt en vraag dát
7. Bedenk daarbij vooraf of je zekerheden wilt/kunt geven aan de investeerders
8. Zet het plan én de financieringsvraag op 1 A 4’tje en deel dat uit nadat je het hebt verteld
9. Zorg voor uitgebreide documentatie. Verstrek deze alleen aan geïnteresseerden die daar expliciet om vragen
10. Besluit de presentatie niet met een uitnodiging voor een hapje en een drankje….. rondt de presentatie af met een CTA: Call To Action: geef de gasten die willen investeren direct de gelegenheid om een intentie/bereidheid tot investeren kenbaar te maken. Zorg dat je daarvoor de juiste documentatie beschikbaar hebt.

Een goed voorbereide tupperware finance bijeenkomst is voor elke ondernemer een feest. Een ondernemer praat immers graag over zijn/haar bedrijf, ideeën en plannen. Na de goede voorbereiding is er gerede kans dat bijeenkomst leidt tot concrete toezeggingen van investeerders. Tupperware kan zich dan wel terugtrekken uit Nederland, de formule kunnen we behouden.

Stichting MKB Financiering is de afgelopen jaren sterk gegroeid en wordt bij steeds meer beleid- en marktontwikkelingen betrokken om de (non-bancaire) mkb financieringsmarkt te vernieuwen en te professionaliseren. Om de volgende groeifase van SMF te begeleiden is Robert Teunissen aangetrokken als operationeel manager en gaat eindverantwoordelijk worden voor de interne structuur en bedrijfsvoering. Daarnaast zal Robert toetreden tot het bestuur van Stichting MKB Financiering. 

Robert Teunissen heeft een bedrijfseconomische en bedrijfskundige achtergrond en ruime ervaring in het ontwikkelen, opzetten en besturen van nieuwe (bestuurlijke) organisaties. De laatste 9 jaar heeft hij als expert diverse opdrachtgevers in de financiële sector en in de financieringsmarkt van non-banking organisaties ondersteund. Eerder is hij bestuurslid bij de VFN geweest en de rol van Voorzitter van de technische commissie BKR vervuld. 

Binnen het bestuur gaat hij zich bezig houden met de financiële en operationele activiteiten voor de verdere ontwikkeling van Stichting MKB Financiering.

Stichting MKB Financiering (SMF) heeft een bijdrage en feedback geleverd aan het Europese Commissie (EC) consultatie verzoek inzake het doorverwijzen van afgewezen kredietaanvragen van het MKB.

De Europese Unie (EU) geeft met dit verzoek de lidstaten en haar stakeholders een mogelijkheid om hun visie te geven op dit onderwerp. Uit het vooronderzoek van de EC is gebleken dat in enkele EU landen (Groot Brittanië, Ierland en Spanje) het doorverwijzen actief wordt ingezet om het MKB van alternatieve financiering te voorzien.

Afwijzingspercentage MKB Krediet aanvragen in de EU (Gemiddeld)

• 70% van de aanvraag werd volledig toegekend
• 13% gedeeltelijke toekenning aanvraag (7% ontving minimaal 75% van het aangevraagde bedrag) 
• 6% ontving minder dan 75% van het gevraagde bedrag
• 6% van deze aanvragen werd afgewezen

SMF heeft een bijdrage geleverd aan dit onderzoek en steunt een actieve rol om ondernemers advies te geven over alternatieve oplossingen en ondernemers actief door te verwijzen naar non-bancaire financiers. 

Doorverwijzen op nationaal niveau regelen

Vanwege de verschillen in markten in Europa zijn wij van mening dat de aanpak op nationaal niveau moet worden geregeld. SMF zal samen met de aangesloten non-bancaire financiers, de Nederlandse Vereniging van Banken en andere stakeholders actief de dialoog aan gaan om de onderlinge doorverwijzing voor ondernemers mogelijk te maken.