De brand was verwoestend. Van het prachtige huis restte niet meer dan een smeulende grauwe massa. Het was zo snel gegaan, er was zoveel gebeurd, tijd voor verdriet was er nog niet geweest. Carla en Paul stonden verdoofd te kijken naar de smeulende hoop van wat hun huis, hun droom was geweest Tussen hen in stonden hun kinderen.

“Ooooh, kijk Pap, dáár, dáár, zie je dat? Daar steekt iets omhoog!” Voor Paul het in de gaten had was zijn dochtertje Liza naar de troosteloze resten van hun huis gerend. Met een big smile kwam ze terug. In haar armen klemde ze iets wat ze uit de berg had gered. Het was haar lievelingspop Sophia. Geweldig! Sophia was een erfstuk, al bijna 150 jaar in de familie. Weliswaar een pop, maar voor Paul vooral een antiek waardevol familiestuk.

“Hier met die pop”, zei Paul. “Het is niet eerlijk als jij die pop hebt en wij, mama, jouw broertje en ik niets. Die pop verkopen en dan hebben we allemaal wat geld. Daar hebben we allemaal recht op”.

Onverteerbaar.

In de financiële wereld speelt dit drama zich dagelijks af. Geen mens wil zijn huis verliezen, toch overkomt het sommigen. Geen ondernemer wil een faillissement van zijn bedrijf. Toch overkomt het sommigen. Het gebeurt dagelijks. Door de coronacrisis wordt zelfs een toename van faillissementen verwacht. Achter elk bedrijfsfaillissement schuilt een persoonlijk drama. Een familiedrama. Verwoeste levens. Euforische plannen van weleer zijn stukgeslagen in de werkelijkheid van vandaag. 

En wat zegt de bankier? 

“Wij gaan de aan ons verpande zekerheden uitwinnen. U heeft nog een schuld van € 200.000. Als wij de inventaris en voorraden verkopen levert dat, na aftrek van kosten mooi € 7.000 op. U heeft dan weliswaar niets meer, maar uw schuld is nog maar € 193.000. Overigens, houdt u wel rekening met extra kosten voor onze werkzaamheden.”

Persiflage? Overtrokken? Onwerkelijk?

Nee, reëel. Achter een bedrijfsdebâcle schuilen persoonlijke drama’s plus snoeiharde afrekenmechanismen. Afrekenmechanismen om het faillissement af te wikkelen en de ‘zekerheden‘ uit te winnen. In praktijk blijkt dat de uitwin waarde van de zekerheden in geen verhouding staan tot de waarde van de restant schuld. Het uitwinnen levert de schuldeiser nauwelijks genoegdoening. Maar het heeft een verwoestende uitwerking op de ondernemer en een vernietigende uitwerking op diens toekomstperspectief. Lees wel: verwoestend voor een mens zijn familie.

Het is tijd om eens de discussie aan te gaan wat de rol van zekerheden is en wat die zou moet zijn in financieringen. Tijd om eens na te denken over een meer logische koppeling van activa aan de financiering ervan. Tijd om als financier de uit de as geredde pop te koesteren.

In blog 71 spraken wij over innovatie van ondernemingsfinanciering. In de discussie over het nieuwe financieren past de discussie over de rol, de plaats en de verdeling van zekerheden. Een discussie die moeilijk zal zijn, een discussie die aanstuurt op lastige keuzes. Maar Liza zal er blij mee zijn!

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.